أسئلة شائعة
التمويل السكني
1. كيف يمكن مقارنة شراء منزل بنظام الإجارة مع التأجير؟
الميزة الوحيدة للتأجير هي أن مالك العقار هو المسؤول بشكل عام عن صيانة الممتلكات. ومع ذلك، قد لا تكون حرا في القيام بتحسينات في المنزل بدون إذن المالك. لكن ملكية المنزل تمنحك الحرية والاستقرار والأمن للحصول على ملكية صافية في منزلك وتحميك من خطر الزيادات الباهظة في سعر الإيجار.
2. أين يمكنني العثور على المنزل الذي أريده؟
هناك العديد من مشروعات التطوير العقاري في مختلف أنحاء دولة الإمارات العربية المتحدة والمتاحة للبيع للمغتربين. ابحث في أقسام العقارات بمختلف الصحف وركّز على إعلانات مطوري العقارات. تحدث مع العائلة والأصدقاء، وإذا أمكن، مع شخص يعيش بالفعل في المشروع العقاري الذي ترغب في الشراء به. فلن يمتلكوا فقط معظم المعلومات حول العقار علاوة على أية مزايا أو عيوب خفية، لكنهم سيكونون أيضا جيرانك في المستقبل.
3. هل يمكن للمغتربين امتلاك منزل في أبو ظبي ودبي ورأس الخيمة؟
نعم. سواء كنت من مواطني دولة الإمارات العربية أو من الوافدين المقيمين بالدولة، يحق لك قانونا الآن شراء منزل في أي من مشروعات التطوير العقاري المخصصة لهذا الغرض في إمارات أبو ظبي ودبي ورأس الخيمة.
4. لما يجب أن أشتري منزلا؟
ملكية المنزل تعطيك الحرية والاستقرار والأمن التي ترغب بهم، بالإضافة إلى منحك الفرصة للحصول على ملكية صافية.
5. هل ستتم حماية حقوق ملكيتي؟
نعم. حقوق ملكيتك معترف بها ومحمية قانوناً بموجب قانون حماية الملكية بالإمارات العربية المتحدة.
6. هل أنا على استعداد لشراء منزل؟
يعتمد ذلك على وضعك المالي علاوة على خططك الحالية والمستقبلية. فيما يلي بعض الأسئلة التي قد تساعدك على اتخاذ قرار:
- هل لديك التزامات مالية أخرى؟ (على سبيل المثال قرض أو تمويل سيارة / قرض أو تمويل شخصي/ قرض عقاري أو تمويل سكني)؟
- هل لديك وظيفة آمنة وثابتة؟
- هل لديك مصدر ثابت للدخل؟
- أهناك أموال إضافية متبقية عادة في نهاية كل شهر؟
- هل لديك مال مدخر يكفي كمقدم؟
- هل لديك القدرة على دفع أقساط التمويل السكني كل شهر بالإضافة إلى تكاليف إضافية؟
ذإذا كان إجابتك ب "نعم" على هذه الأسئلة، فأنت مستعد لشراء منزل خاص بك.
7. ما الذي يتعين عليّ القيام به أولا؟
الخطوة الأولى لشراء منزل هي تحديد احتياجاتك. هل تبحث عن شقة أم فيلا؟ إلى أي مدى يجب أن تكون كبيرة؟ كم عدد الغرف؟ هل تحتاج إلى جراج ومخزن؟ ما هي وسائل الرفاهية التي تبحث عنها؟
بعد ذلك، فكر في الموقع؛ شاطئ البحر؟ وسط المدينة؟ ملاعب الجولف؟ من المهم بالنسبة لك ولعائلتك أن تكون قريبة من مكان عملك والمدارس والمستشفيات والحدائق والمحلات والأنشطة التي تفضلها.
بمجرد تحديدك لاحتياجاتك، قسمها إلى خواص ضرورية يتعين وجودها وأخرى جيدة لكنها غير ضرورية. والآن، أنت على استعداد لبدء البحث عن منزلك الجديد.
8. أين يمكنني العثور على المنزل الذي أريده؟
يقدم راك الإسلامي حاليا تمويلا عقاريا لمشروعات مختارة تم تطويرها من قبل المطورين التالية أسمائهم:
دبي
إعمار العقارية، نخيل، دبي للعقارات، إي تي إيه ستار، ديار، الاتحاد العقارية، فيكتوري هايتس، فلل السدر (واحة دبي للسيليكون)، مطوري القطاع الخاص (مشاريع مختارة جاهزة مع عقود الملكية)
أبوظبي
الدار، صروح
رأس الخيمة
مطوري عقارات مختارين معتمدين
9. كيف لي أن أعرف أنه الاختيار الصحيح؟
يعتمد ذلك على وضعك المالي علاوة على خططك الحالية والمستقبلية. فيما يلي بعض الأسئلة التي قد تساعدك على اتخاذ قرار:
- هل لديك التزامات مالية أخرى؟ (على سبيل المثال قرض أو تمويل سيارة / قرض أو تمويل شخصي/ قرض عقاري أو تمويل سكني)؟
- هل لديك وظيفة آمنة وثابتة؟
- هل لديك مصدر ثابت للدخل؟
- أهناك أموال إضافية متبقية عادة في نهاية كل شهر؟
- هل لديك مال مدخر يكفي كمقدم؟
- هل لديك القدرة على دفع أقساط التمويل السكني كل شهر بالإضافة إلى تكاليف إضافية؟
ذإذا كان إجابتك ب "نعم" على هذه الأسئلة، فأنت مستعد لشراء منزل خاص بك.
10. ما هي الإجارة؟
إجارة للتمويل العقاري هي وسيلة متوافقة مع الشريعة الإسلامية من حيث خصائص التمويل، وهي معتمدة من قبل الهيئة الشرعية براك الإسلامي. بشكل أساسي، هي اتفاقية بين البنك والعميل، بموجبها يقوم البنك بتأجير للعميل أصلا يحدده العميل وذلك لفترة زمنية متفق عليها مقابل إيجار محدد، وعند نهاية مدة الإيجارة، ينقل البنك الملكية للعميل كهدية أو مقابل مبلغا متبقيا متفق عليه.
11. ما هو الحد الأقصى للمبلغ الذي يمكنني تمويله؟
تضع مؤسسات التمويل السكني في عين الاعتبار نسبة الدين إلى الدخل، أي مقارنة إجمالي دخلك للنفقات المعيشية وغير المعيشية. تشمل النفقات غير المعيشية الديون طويلة الأجل مثل قرض السيارة أو القرض الشخصي / المدفوعات التمويلية. كما تنظر مؤسسة التمويل السكني إلى النقدية المتاحة للدفعة المقدمة وتاريخك الائتماني وعمرك، إلخ. وبناءً على ذلك يتم تحديد الحد الأقصى لمبلغ التمويل الخاص بك.
12. كم يجب أن أدفع كدفعة مقدمة؟
كلما زاد مبلغ الدفعة المقدمة كلما قلّ مبلغ التمويل وزاد صافي ملكيتك. عند النظر إلى مبلغ الدفعة المقدمة، ضع في اعتبارك أنك ستحتاج أيضا إلى المال لنفقات الانتقال والديكورات الداخلية.
13. ما هي العوامل التي تؤثر على مدفوعات التمويل السكني؟
كلما زاد مبلغ الدفعة المقدمة كلما قلّ مبلغ التمويل وزاد صافي ملكيتك. عند النظر إلى مبلغ الدفعة المقدمة، ضع في اعتبارك أنك ستحتاج أيضا إلى المال لنفقات الانتقال والديكورات الداخلية.
14. ما هي مسؤولياتي عند التقدم للحصول على التمويل السكني؟
o اٌرفض التوقيع على أية وثائق فارغة
o لا تشتري العقار لحساب شخص آخر
o كن صادقا في كل إجاباتك
o لا تبالغ في دخلك
o لا تبالغ في مدة عملك
o لا تبالغ في أصولك
o اذكر ديونك بدقة
o كن صادقا حول مشاكلك الائتمانية، السابقة والحالية
o لا تقدم مستندات داعمة مزورة
o لا تقلل من مسؤولياتك والتزاماتك القائمة
o تأكد من أنك لا تزال تمتلك مبالغ كافية للادخار من أجل أشياء أخرى تريدها
o تأكد من قراءة وفهم كل شيء قبل التوقيع
o تأكد من احتفاظك بأموال كافية لتسجيل العقار والتمويل السكني
o في حالة إعادة البيع، تأكد أنك على دراية بكافة الشروط المبرزة في العقود (على سبيل المثال السريان، مسؤوليات المشتري / البائع)
15. ماذا بعد التقدم للحصول على التمويل السكني؟
يستغرق راك الإسلامي ما يصل إلى 14 يوم عمل لتقييم طلبك الخاص بالتمويل السكني بعد تقديم كافة الوثائق والمعلومات ذات الصلة. في بعض الأحيان، قد يطلب المقرضون المزيد من المعلومات بعد تقديم الطلب. كلما أسرعت في توفير المعلومات ذات الصلة، كلما تم البت في طلبك أسرع. وبمجرد التحقق من جميع المعلومات، سيتصل بك راك الإسلامي لمعرفة نتيجة طلبك.
في راك الإسلامي، نلتزم بأن نجعل عملية التمويل السكني سهلة ومريحة وميسورة التكلفة قدر الإمكان. لا نرى أنفسنا فقط ممولا، ولكن شريكك في الحصول على منزلك الجديد في أبو ظبي ودبي ورأس الخيمة.
16. هل يجب أن تكون عميلا حاليا لبنك راك كي تتقدم بطلب الحصول على التمويل السكني؟
لا، لا يجب أن تكون عميلا حاليا.
17. هل يقوم راك الإسلامي بالتمويل في أي مكان في دولة الإمارات العربية المتحدة؟
يموّل راك بنك حاليا العديد من المشروعات في دبي وأبوظبي ورأس الخيمة بواسطة مطورين مختارين، كما ذكر آنفا.
18. هل يقدم راك الإسلامي التمويل للعقارات التجارية؟
نعم؛ يمول راك الإسلامي عقارات تجارية مختارة في دبي وتخضع طلبات تمويل هذه العقارات لموافقة البنك.
19. من يمكنه التقدم للحصول على التمويل السكني ؟
يمكن لجميع سكان دولة الإمارات العربية المتحدة (من ذوي الرواتب أو أصحاب الأعمال، مواطني الإمارات العربية المتحدة أو الوافدين) التقدم للحصول على التمويل السكني. ومع ذلك، تمنح التمويلات العقارية بناء على التقدير المطلق للبنك. كما يمكن لغير المقيمين التقدم بطلب.
20. ما هو الحد الأقصى لمبلغ التمويل السكني الذي يمكنني أن أتقدم للحصول عليه؟
يتوقف ذلك على وضعك المالي الفردي. يمنح راك الإسلامي مبالغ تمويل كبيرة لتمويل العقارات المعتمدة.
21. ما هو سعر التأجير المتغير على التمويل السكني؟
نقدم حاليا سعرا متغيرا / ثابتا والذي يتم احتسابه على الرصيد المتناقص. تختلف أسعارنا استنادا إلى معلومات العملاء التالية:
ذوي الرواتب
o تحويل الراتب إلى راك الإسلامي
o عدم تحويل الراتب إلى راك الإسلامي
أصحاب الأعمال
o بتقارير مالية مدققة
o بدون تقارير مالية مدققة
وضع الإقامة بالإمارات
o مقيمون
o غير مقيمين
22. هل هناك معيار للعمر؟
نعم، تنطبق المعايير العمرية التالية - الحد الأدنى للعمر عند طلب التمويل هو 21 عاما. الحد الأقصى للعمر عند استحقاق التمويل هو 65 عاما أو سن التقاعد أيهما أقل، وذلك بالنسبة للعملاء من ذوي الرواتب و70 عاما للعملاء من أصحاب الأعمال.
23. ما هو الحد الأقصى لفترة سريان التمويل السكني؟
مواطني الإمارات والوافدين مؤهلين للحصول على مدة أقصاها 25 عاما تخضع لمعايير السن المذكورة أعلاه.
24. هل يجب أن يكون كل أصحاب الممتلكات مشاركين في طلب الحصول على تمويل المنازل؟
نعم، من المهم بالنسبة لجميع الشركاء في الملك أن يكون شركاء في الطلب. يجب أن يكون جميع الشركاء في الطلب إمّا أقارب بالدم أو متزوجين.
25. هل يمكن إدراج دخل أكثر من شخص ضمن حسابات التأهيل؟
نعم، يمكن للبنك أن ينظر في هذا الأمر. ومع ذلك، فإن جميع الأشخاص الذين سيتم النظر إلى دخلهم يجب أن يكونوا مشاركين في طلب الحصول على التمويل.
26. هل هناك أي حد أدنى لمتطلبات الراتب؟
نعم هناك حد أدنى لمتطلبات الراتب لاستحقاق التمويل السكني. لمزيد من التفاصيل، برجاء الاتصال بنا.
27. هل يلزم تحويل الراتب إلى راك بنك؟
في الوقت الحالي، يتم تقديم التمويل السكني للعملاء الذين يتم تحويل رواتبهم إلى راك بنك وكذلك الذين لا يتم تحويل رواتبهم.
28. هل أحتاج إلى أي تكافل في حالة حصولي على التمويل السكني ؟
نعم. تكافل الحياة والممتلكات مطلبان إلزاميان للحصول على التمويل السكني .
نقدم حاليا غطاء تكافل على الحياة والممتلكات تنافسي وخالي من المتاعب لعملاء التمويل السكني التابعين لنا، والذي يغطي المبلغ المستحق على تمويلك العقاري فى حال وقوع الاحتمالات المؤسفة التالية:
o الموت
o العجز الكلي الدائم
غطاءنا التكافلي للممتلكات يحمي منزلك في حالة الكوارث الطبيعية.
29. ما هي الرسوم المرتبطة بإعداد تمويلنا العقاري؟
تشمل الرسوم المرتبطة بطلب التمويل السكني – على سبيل المثال لا الحصر – رسم معاملة طلب التمويل السكني، أقساط تكافل، رسوم تسجيل التمويل السكني والممتلكات، رسم تثمين (إن وجد).
30. هل أنا بحاجة لتسجيل ممتلكاتي في دائرة الأراضي والأملاك؟
نعم، يجب تسجيل ممتلكاتك وتمويلك العقاري في دائرة الأراضي والأملاك. لمزيد من
التفاصيل، برجاء الاتصال بنا.