Web Content Viewer

أسئلة شائعة

القروض العقارية

   نعم، سواء أكنت مواطنا إماراتيا أم وافدا من أية دولة أخرى، يحق لك قانونا الآن في شراء منزل بأية تطويرات محددة لهذا بغرض في إماراتي أبو ظبي ودبي و رأس الخيمة

إن ملكية منزل تمنحك حرية واستقرار وأمن ترغب فيه، إلى جانب أنها تمنحك الفرصة لبناء ملكية.

هذا يعتمد على وضعك المالي إضافة إلى خطط الحاضرة والمستقبلية. وهذه هي الأسئلة التي ستساعدك على اتخذا القرار:

  • هل لديك أية التزامات مالية أخرى (على سبيل المثال، قرض سيارة أو قرض شخصي)؟
  • هل لديك وظيفة آمنة ومستقرة؟
  • هل لديك مصدر دخل ثابت؟
  • هل تتحصل عادة على أية أموال أخرى في نهاية الشهر؟
  • هل لديك أموال موفرَة لدفع الدفعة الاولى المقدم؟
  • هل لديك القدرة على سداد أقساط قرض عقاري كل شهر، إضافة إلى التكاليف الإضافية؟

إذا يمكنك الجواب بنعم على هذه الأسئلة، فربما تكون جاهزا لشراء منزلك الخاص.

إن الخطوة الأولى لشراء منزل هي تحديد لوازمك واحتياجاتك. فهل تبحث عن شقة أو فيلا؟ ما الحجم الذي ترغب فيه؟ كم عدد الغرف؟ هل يلزمك مساحة لوقوف السيارات ومساحة تخزين؟ ما نوع وسائل الراحة الذي تبحث عنه؟

بعد ذلك، يجب أن تراعي الموقع، فهل ترغب في أن يطل منزلك على البحر؟ أو وسط المدينة؟ أو منطقة الخليج؟ هل من المهم أن تسكن أنت وعائلتك بالقرب من عملك والمدارس والمستشفيات والحدائق والمتاجر والأنشطة التي تستمتع بها؟

عندما تحدد لوازمك واحتياجاتك، اجعلهم رغبات رئيسية ومرغوب تلبيتها ولكن لا تجعلها ضروريات رئيسية. فتكون جاهزا لبدء البحث عن منزلك الجديد.

يقدم لك راك بنك في الوقت الحالي تمويلا عقاريا للمشروعات المنتقاة التي يطورها المطورين التاليين:

دبي

إعمار للعقارات، والنخيل، وعقارات دبي، وإيه تي إيه أسكون، وديار، والاتحاد للعقارات، وفيكتوري هايتس، وفيلات سدر (واحة دبي للسيلكون)، والمطورين الخاصين (مشروعات جاهزة منتقاة مع سندات ملكية)

أبو ظبي
الدار، وصروح

إن الآن هو وقت التحدث مع المستشارين العقاريين أو المطورين العقاريين وتجميع أكبر قدر من المعلومات التي تلزمك لشراء المنزل الذي ترغبه. وتأكد من تواصلاك معهم بصورة منتظمة وبإبلاغهم بكل شيء تحتاجه أو ترغبه في المنزل الذي تشتريه. سيوفرون لك وقتا كثيرا على المدى البعيد. وعندما تجد منزلا ترغب في شرائه، اطرح الأسئلة التالية على نفسك لتحديد ما إذا كان هو أفضل منزلا لك:

  • هل هناك أية بنوك أو مؤسسات مالية تقدم لك قروض عقارية على العقار الذي تختاره؟
  • هل لهذا العقار منافذ كهربية كافية أو مقبس تليفوني وهل يقع في مكان ملائم؟
  • هل يحتوي العقار على العديد من دورات المياه وغرف النوم أم القليل منها؟
  • هل الحديقة أو البلكونة كبيرة بشكل كافٍ؟
  • هل سيناسب أثاثك المنزل الجديد (تذكر إحضار شريط قياس طويل لهذا الغرض)؟
  • هل هناك نوافذ كافية لنفاذ الضوء والتهوية منها؟
  • هل تقوم هذه البناية بحماية خصوصياتك؟
  • هل هناك منافذ لغسالتك أو مجففك أو كليهما؟
  • ماذا عن المستقبل؟ هل هناك غرف كافية لعائلاتك عندما يتقدم بها العمر؟
  • هل المناطق الترفيهية كافية وتخضع لصيانة جيدة؟

خذ وقتك وفكر بحرص لتخاذ قرارك. اكتب قائمة تحتوي على أسئلة يجب طرحها على المطور العقاري مثل، ما هي مشكلات الصيانة التي يحتمل وقوعها؟ تأكد من وضوح إجابات المطور العقاري وتمامها. استمر في كرح الأسئلة حتى تفهم كافة المعلومات التي تحصل عليها.

يتم تعريف القرض العقاري على نطاق واسع على أنه قرض ممنوح لشراء عقار. وكلمة "قرض عقاري" في نفسها تتعلق بالرهون (دعوى قانونية) التي تتعلق بالمنزل أو العقار حيث تحمي العقارات لسداد الدين. وتتكون كافة القروض العقارية من مبلغ رئيسي يُقرَض والفائدة التي تُفرَض مع الوقت على المبلغ الرئيسي.

تقوم مؤسسات القروض العقارية بمراعاة نسبة الدخل إلى الدين الخاصة بك، حيث إنها مقارنة بين دخلك الكبير في السكن والمصروفات غير السكنية. وتشكل المصروفات غير السكنية الديون طويلة الأجل مثل مدفوعات السيارة والقروض الشخصية. وتراعي مؤسسة القروض العقارية أيضاالمبلغ المدفوع مقدما وتاريخ الائتمان والعمر، الخ، عند تحديد الحد الأقصى لمبلغ القرض.

كلما كان مبلغ الدفعة المقدمة  أكبر، كلما كان المبلغ الإقتراض أقل،. وعند مراعاة المبلغ المدفوع  كن على علم بأنك ستحتاج أيضا إنفاق مصروفات وإجراء ديكورات داخلية.

سيؤثر كل من مبلغ العربون المقدم وحجم القرض العقاري ومعدل الفائدة وطول وأجل مدة إعادة السداد وجدول السداد على حجم السداد الشهري للقرض.

  • رفض توقيع أية مستندات فارغة.
  • عدم شراء عقار لشخص آخر
  • الالتزام بالأمانة في كافة الإجابات
  • عدم المبالغة في دخلك
  • عدم المبالغة في مدة وظيفتك
  • عدم المبالغة في الأصول والموجودات التي تمتلكها
  • الإخبار بديونك بصورة دقيقة
  • التحلي بالمصداقية عند الإخبار بالمشكلات الائتمانية الماضية والحاضرة
  • عدم تقديم مستندات تدعيم زائفة
  • عدم التقليل من مسئولياتك والتزاماتك
  • التأكد من أن لديك أموال كافية محفوظة لأي شيء ترغب فيه
  • الرجاء بتأكيد قراءة وفهم كل شيء قبل التوقيع
  • الرجاء بتأكيد أنك تحتفظ بأموال كافية لتسجيل عقارك والقرض العقاري

في حالة إعادة البيع، تأكد من أنك على دراية بالشروط الموضحة في مذكرة التفاهم. (مثال، صلاحية مذكرة التفاهم، ومسئوليات كل من المشتري والبائع)

يستغرق راك بنك لغاية 14 يوم عمل لتقييم طلب قرضك بعد تسليم كافة المستندات والمعلومات ذات الصلة. ويجوز للقارضين أحيانا طلب المعلومات بعد تسليم الطلب. وكلما قدمت المعلومات ذات الصلة في وقت أقرب، كلما تم تجهيز طلبك بشكل أسرع. وعندما يتم التحقق من كافة المعلومات، سيتصل بك راك بنك لإعلامك بنتيجة طلبك.

وفي راك بنك، نلتزم بجعل عملية شراء المنازل سهلة وملائمة وميسورة بقدر الإمكان. ولا نرى أنفسنا مقترضين، بل نرى نراها شركاء لك في الحصول على منزلك الجديد في أبو ظبي ودبي. هذه هي الإجابات المتعلقة بالأسئلة التي يمكن أن تطرحها بشأن قرض راك بنك العقاري.

لا، ليس عليك أن تكون عميل حالي لتقديم الطلب.

يقوم راك بنك في الوقت الحالي بتمويل المشروعات المتعددة في دبي وأبو ظبي ورأس الخيمة وفقا للمطوين الذين تم انتقائهم كما ذُكر في وقت سابق.

نعم، تخضع العقارات التجارية المنتقاة في دبي إلى الموافقة.

يمكن لكافة مقيمي الإمارات العربية المتحدة (الحاصلين على رواتب شهرية أو أصحاب الأعمال الحرة) التقدم لطلب قرض. ولكن تُمنَح القروض وفقا لتقدر البنك الخاص. ولا يمكن لغير مقيمي الإمارات العربية المتحدة التقدم للطلب.

هذا يعتمد على وضعك المالي الفردي. ويقدم راك بنك مبالغ قروضا بمبالغ مرتفعة للعقارات الموافق عليها.

نقدم في الوقت الحالي معدل مختلف/ ثابت يتم حسابه على الإهلاك التنازلي. وتتنوع فائدتنا بالاعتماد على أوضاع عملائنا التاليين:

حاصل على راتب شهري

  • تحويل الراتب إلى راك بنك
  • عدم تحويل الراتب إلى راك بنك


صاحب أعمال حرة

  • بتقارير مالية تُراجَع حساباتها
  • بدون بتقارير مالية تُراجَع حساباتها


وضع مقيمي الإمارات العربية المتحدة

  • مقيمون
  • غير مقيمين

نعم، تُطبَق المعايير العمرية التالية-يكون الحد الأدنى للعمر عند التقدم لطلب القرض 21 سنة. ويكون الحد الأقصى عند أجل استحقاق القرض 65 سنة أو عمر التقاعد الذي ينخفض للعملاء الحاصلين على الرواتب الشهرية و70 سنة للعملاء أصحاب الأعمال الحرة.

 مواطنو الإمارات العربية المتحدة والوافدون مؤهلون للحصول على حد أقصى 25 سنة وفقا لمعايير العمر المذكورة أعلاه

(نعم، من المهم لكافة شركاء الملكية العقارية أن يكونوا شركاءً في الاقتراض.و يستوجب ان يكونو شركاء( أقارب أو أزواج.

نعم، يمكن للبنك مراعاة ذلك. ولكن، سيتوجب على كافة الأشخاص الذين ستتم مراعاة دخولهم أن يكونوا شركاء في الاقتراض..

نعم، هناك حد أدنى لمتطلبات الراتب الشهري لاستحقاق القرض. وللمزيد من التفاصيل، يرجى الاتصال بنا.

تُقدَم القروض العقارية في الوقت الحالي إلى كل من عملاء تحويل الرواتب وعملاء عدم تحويلها.

نعم، إن كل من التأمين الحياة والعقار شرطين إلزاميين عند أخذ قرض عقاري من راك بنك.

ونقد في الوقت الحالي غطاء تأمين حياتي بمبالغ بسيطة على عملاء القروض العقارية حيث يغطي قرضك القائم وفقا للاحتمالات المؤسفة التالية:

  • الوفاة
  • العجز الكلي الدائم

وقوم غطاء تأمين العقار الخاص بنا بحماية منزلك من أية كوارث طبيعية.

تشمل الرسوم المتعلقة بتجهيز قرضنا على سبيل المثال لا الحصر رسوم تجهيز الرسوم وأقساط التأمين ورسوم تسجيل العقار والقرض ورسوم التقدير (عند اللزوم).

نعم، يلزم عقارك وقرضك التسجيل في دائرة الأراضي والأملاك. وللمزيد من التفاصيل، يرجى الاتصال بنا

عند التقدم لطلب قرض راك بنك العقاري، سيلزمك المستندات التالية:
 

   مستندات هوية التعريف

  • جواز السفر
  • بطاقة العمل (عند الاقتضاء)
  • خلاصة قيد (عند الاقتضاء)

المستندات المالية

   العملاء الحاصلين على الرواتب الشهرية

  • تُرسَل شهادات الرواتب الشهرية الحالية المؤرخة إلى راك بنك (تحديد النص، ومدة التوظيف، وتجزئة الراتب الموضحة بالتفاصيل)
  • مستندات الدخل الأخرى، على سبيل المثال عقود التأجير ومستندات الملكية للعقارات الإيجارية.
  • كشوفات حسابات الرواتب الشهرية (تعكس الرواتب الست الأخيرة في الحساب)
  • كشوفات حسابات الدخل الأخرى (للأشهر الست الأخيرة)

   العملاء أصحاب الأعمال الحرة

  • القوائم المالية التي تمت مراجعة حساباتها (العامين الأخيرين)
  • مستندات الدخل الأخرى، على سبيل المثال عقود الإيجار ومستندات الملكية للعقارات الإيجارية
  • كشوف حسابات البنوك الشخصية
  • كشوف حسابات البنوك للشركة (الأشهر الست الأخيرة)
  • القوائم المالية التي لم تُراجع حساباتها-كشوف البنك لمدة 12 شهرا لكل من حسابات الشركة والحسابات الشخصية

   المستندات القانونية(العملاء أصحاب الأعمال الحرة فقط)

  • نسخة من الرخصة التجارية (على الأقل خط سير العمل السنوي)
  • نسخة من بيان التسجيل بغرفة التجارة
  • نسخة من مذكرة وعقد التأسيس
  • نسخة من شهادة التأسيس، وتسجيل الأسهم والتوكيل (لازما لشركات أوفشور)

   مستندات الملكية

  • نسخة من اتفاق البيع والشراء

      • إيصالات مساهمات العملاء وكشوف الحسابات المصرفية التي تشرع هذا الدفع

   مستندا أخرى

  • شيك برسوم تجهيز القرض/ رسوم التقييم

ملاحظة: يتعين على موظفي البنك تحرير كافة المستندات بنسخ أصلية لبدء إجراءات طلبك المقدم بشأن الحصول على القرض العقاري.

نعم، وللمزيد من التفاصيل، يرجى الاتصال بنا.

نعم، يستحسَن ذلك. نحن براك بنك نعمل لإنجاز استحقاقك للقرض قبل أن تبحث عن العقارات الممكنة. وعندما نوافق على استحقاقك للقرض، يمكنك البحث عن العقار الذي تتحمل سعره. وتُطبَق الرسوم.